Karakteristik, keuntungan, kerugian dan contoh kredit komersial



itu kredit komersial adalah jumlah uang yang disetujui sebelumnya, yang dikeluarkan oleh bank untuk suatu perusahaan, yang dapat diakses kapan saja oleh perusahaan peminjam sebagai bantuan untuk memenuhi berbagai kewajiban keuangan yang berbeda..

Ini biasanya digunakan untuk membiayai operasi rutin sehari-hari dan pembayaran Anda sering dikembalikan begitu dana tersedia lagi. Kredit komersial dapat ditawarkan dalam jalur kredit revolving dan non-terbarukan.

Artinya, pinjaman komersial adalah pinjaman jangka pendek yang memperpanjang uang tunai yang tersedia di rekening giro perusahaan ke batas atas kredit dari kontrak pinjaman.

Kredit komersial sering digunakan oleh perusahaan untuk membantu membiayai peluang bisnis baru atau membayar hutang yang tidak terduga. Ini sering dianggap sebagai jenis pinjaman komersial paling fleksibel yang tersedia.

Kredit komersial digunakan oleh peminjam sering seperti produsen, perusahaan jasa dan kontraktor. Ketentuan jaminan dan penggantian ditetapkan setiap tahun, beradaptasi dengan kebutuhan khusus.

Indeks

  • 1 Karakteristik
  • 2 Cara kerjanya?
    • 2.1 Jalur kredit
  • 3 Keuntungan dan kerugian
    • 3.1 Keuntungan
    • 3.2 Kerugian
  • 4 Contoh
  • 5 Referensi

Fitur

Kredit komersial adalah jalur kredit yang ditawarkan kepada perusahaan yang dapat digunakan untuk membayar biaya operasi yang tidak terduga, ketika uang tunai tidak tersedia.

Pinjaman komersial memungkinkan peminjam untuk memperoleh persetujuan pembiayaan langsung hingga batas maksimum, biasanya antara $ 5.000 dan $ 150.000, dikenakan bunga hanya dengan dana pinjaman yang benar-benar digunakan.

Kredit komersial bekerja dengan cara yang mirip dengan kartu kredit: ada batas kredit yang dapat digunakan untuk penarikan dana.

Untuk alasan ini, pinjaman komersial dipandang sebagai opsi pinjaman yang bagus untuk peminjam yang memiliki persyaratan modal yang tidak pasti dan tidak dapat diprediksi..

Perusahaan dengan musim musiman biasanya menggunakan kredit komersial untuk membantu kelancaran siklus kebutuhan arus kas.

Kredit komersial juga dapat digunakan sebagai lindung nilai terhadap kemungkinan cerukan dalam rekening giro komersial, untuk mengurangi kekhawatiran tentang kebutuhan arus kas harian.

Bagaimana cara kerjanya?

Kredit komersial berbeda dari pinjaman berjangka karena memberikan sejumlah uang tunai di muka, yang harus dilunasi dalam jangka waktu tetap.

Dengan kredit komersial, Anda dapat terus menggunakannya dan membayarnya sesering yang Anda inginkan, selama Anda melakukan pembayaran minimum tepat waktu dan tidak melebihi batas kredit.

Pembayaran bunga dilakukan setiap bulan, dan modal dibayar dengan nyaman, meskipun pembayaran yang dilakukan sesering mungkin..

Kredit komersial dengan batas kredit yang lebih rendah umumnya tidak meminta jaminan, seperti real estat atau inventaris.

Lini kredit

Jalur kredit komersial adalah perjanjian antara lembaga keuangan dan perusahaan, yang menetapkan jumlah maksimum pinjaman yang dapat dipinjam perusahaan.

Peminjam dapat mengakses dana dari jalur kredit kapan saja, asalkan tidak melebihi batas maksimum yang ditetapkan dan sambil memenuhi persyaratan lain, seperti melakukan pembayaran minimum tepat waktu..

Saat pembayaran dilakukan, lebih banyak uang dapat diekstraksi, sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman.

Keuntungan dan kerugian

Keuntungan

Pinjaman komersial dirancang untuk memenuhi kebutuhan modal kerja dalam jangka pendek. Mereka melayani untuk membiayai kebutuhan musiman selama periode peningkatan aktivitas komersial.

Pinjaman bisnis juga membantu menutupi biaya operasional yang harus dibayarkan dalam jangka pendek. Juga, untuk memanfaatkan diskon yang ditawarkan oleh pemasok. Semua ini tanpa harus melalui proses aplikasi pinjaman setiap saat.

Kredit komersial mungkin merupakan satu-satunya perjanjian pinjaman yang harus dimiliki setiap perusahaan secara permanen dengan banknya. Memiliki kredit komersial melindungi bisnis dari keadaan darurat atau arus kas yang stagnan.

Kredit bisnis membantu jika Anda tidak yakin berapa kredit yang dibutuhkan untuk memenuhi persyaratan bisnis. Dengan demikian, gagasan fleksibilitas sangat menarik, yang merupakan manfaat nyata.

Tidak seperti jenis pinjaman komersial lainnya, pinjaman komersial cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Ini karena mereka dianggap berisiko rendah.

Dengan program pembayaran yang fleksibel, pembayaran bulanan dapat dibayar sebanyak atau sesedikit yang disyaratkan. Ini akan tergantung pada perjanjian yang dibuat sebelumnya.

Kekurangan

Risiko utama kredit komersial adalah bank berhak mengurangi batas kredit. Ini akan menyebabkan masalah serius jika Anda mengandalkan jumlah tertentu saat diperlukan.

Beberapa bank bahkan memasukkan klausa yang memberi mereka hak untuk membatalkan batas kredit jika mereka yakin bisnis ini dalam bahaya. Batas-batas batas kredit komersial untuk dipinjamkan biasanya jauh lebih kecil daripada pinjaman berjangka..

Dengan jalur kredit komersial, Anda dapat meminjam lebih dari yang diminta atau dibayar oleh bisnis. Namun, hanya karena disetujui hingga batas tertentu tidak berarti bahwa semuanya harus digunakan.

Anda harus berpikir dua kali sebelum mengajukan kredit bisnis lebih besar dari yang sebenarnya dibutuhkan. Dengan melakukan ini, Anda dapat dengan cepat membuat hutang besar dan menempatkan bisnis dalam kesulitan keuangan.

Untuk menegosiasikan pinjaman komersial, bank akan ingin melihat laporan keuangan saat ini, laporan pajak terbaru dan laporan arus kas yang diproyeksikan..

Contoh

Mari kita anggap bahwa perusahaan XYZ Manufacturing mendapatkan peluang besar untuk membeli, dengan diskon besar, bagian yang sangat dibutuhkan untuk salah satu mesin manufakturnya..

Perusahaan mempertimbangkan bahwa peralatan vital ini biasanya berharga $ 250.000 di pasar. Namun, pemasok memiliki jumlah yang sangat terbatas dan hanya menjualnya seharga $ 100.000. Penawaran ini atas perintah ketat, sampai keberadaannya berakhir.

XYZ Manufacturing memiliki kredit komersial dengan banknya sebesar $ 150.000, di mana ia membayar pinjaman baru-baru ini sebesar $ 20.000. Oleh karena itu, tersedia $ 130.000 untuk digunakan ketika dianggap tepat.

Dengan cara ini, Anda dapat mengakses jumlah $ 100.000 kredit bisnis Anda dengan bank. Dengan demikian, ia segera memperoleh dana yang dibutuhkan untuk membeli karya yang ditawarkan dan dengan demikian tidak kehilangan kesempatan ini.

Setelah membeli karya itu, di kemudian hari perusahaan akan membayar tepat waktu jumlah yang dipinjam dari kredit komersialnya, dengan bunga yang sesuai. Saat ini, $ 30.000 kredit komersial masih sepenuhnya tersedia untuk biaya operasi lainnya yang muncul secara tak terduga..

Referensi

  1. Investopedia (2018). Kredit Komersial. Diambil dari: investopedia.com.
  2. Pembiayaan Bisnis JEDC (2018). Jenis Pinjaman Bisnis Komersial. Diambil dari: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Jenis Pinjaman Komersial untuk Dipertimbangkan untuk Bisnis Anda. Diambil dari: fundera.com.
  4. Tabungan Spencer (2018). Ketahui Berbagai Jenis Pinjaman Komersial. Diambil dari: spencersavings.com.
  5. Pengusaha (2018). 7 Pinjaman Berbeda yang Dapat Anda Dapatkan sebagai Pemilik Bisnis. Diambil dari: entrepreneur.com.