Bagikan:
Berapa tingkat bunga pasif? (Dengan contoh)
itu suku bunga pasif adalah tingkat dimana bank atau lembaga keuangan membayar penabungnya untuk menyimpan uang di rekening bank yang membayar bunga.
Tingkat bunga adalah persentase dari modal yang dibebankan oleh pemberi pinjaman, dalam hal ini deposan uang di bank, untuk penggunaan uang mereka. Jumlah pokok adalah jumlah uang yang dipinjamkan.
Akibatnya, bank membayar tingkat bunga pasif atas simpanan yang dibuat oleh deposan. Mereka meminjam uang itu dari deposan.
Siapa pun dapat meminjamkan uang dan membebankan bunga, tetapi biasanya bank. Mereka menggunakan deposito dari rekening tabungan atau sertifikat deposito untuk membiayai pinjaman. Mereka membayar suku bunga pasif untuk mendorong orang melakukan deposito.
Bank menagih peminjam tingkat bunga aktif sedikit lebih tinggi dari tingkat bunga pasif yang mereka bayarkan kepada deposan, sehingga mereka bisa mendapat untung.
Indeks
- 1 Berapa tingkat bunga pasif??
- 2 Pertimbangan untuk disimpan
- 2.1 Tingkat bunga tahunan
- 2.2 Suku bunga tahunan yang efektif
- 2.3 Pertimbangan lainnya
- 3 Jenis suku bunga
- 3.1 Tingkat bunga pasif sederhana
- 3.2 Tingkat bunga pasif majemuk
- 4 Referensi
Berapa tingkat bunga pasif??
Suku bunga pasif yang diperoleh dalam rekening tabungan atau mekanisme investasi lainnya adalah kompensasi kepada pemegang rekening karena memungkinkan bank untuk menggunakan dana yang disetor.
Sebagai contoh, jika sebuah perusahaan menyetor $ 500.000 dalam rekening tabungan hasil tinggi dengan sebuah bank, bank dapat mengambil $ 300.000 dari dana ini untuk dipinjamkan ke hipotek dengan tingkat bunga aktif tahunan sebesar 15%..
Untuk mengkompensasi bisnis pinjaman ini, bank membayar tingkat bunga pasif tahunan sebesar 6% pada penabung..
Jadi, sementara bank menghilangkan bunga 15% dari peminjam, bank memberikan bunga 6% kepada pemegang rekening. Artinya, pemberi pinjaman bank mendapat untung 9% dari perbedaan suku bunga.
Akibatnya, penabung meminjamkan uang ke bank yang, pada gilirannya, meminjamkan uang itu kepada peminjam untuk mendapatkan bunga.
Bank bersaing satu sama lain, baik untuk para penabung untuk mendapatkan uang, dan bagi peminjam untuk dapat meminjamkannya. Persaingan ini menjaga tingkat bunga bank dalam kisaran yang sempit satu sama lain.
Pertimbangan untuk menyimpan
Suku bunga tahunan
Suku bunga tahunan, kadang-kadang disebut suku bunga dasar, adalah nilai persentase yang biasanya terlihat pertama kali ketika membandingkan produk keuangan. Ini adalah bunga dasar yang akan diperoleh di rekening tabungan tanpa memperhitungkan komposisi atau biaya.
Ini berarti bahwa jumlah bunga aktual yang diperoleh mungkin akan lebih tinggi daripada tingkat bunga tahunan yang ditetapkan..
Suku bunga tahunan adalah angka di mana semua suku bunga lain yang perlu didasarkan. Ini adalah tingkat dasar, dan meskipun tidak selalu merupakan cara terbaik untuk membandingkan berbagai produk di lembaga keuangan, ini adalah bagian besar dari apa yang harus dipertimbangkan.
Suku bunga tahunan efektif
Ini juga dikenal sebagai persentase dari hasil tahunan. Ini adalah nilai persentase yang memperhitungkan efek bunga majemuk selama umur akun.
Ini adalah angka yang harus Anda cari untuk memiliki gagasan yang lebih baik tentang minat apa yang akan Anda miliki setiap bulan dalam akun.
Pertimbangan lainnya
Suku bunga pasif bukan satu-satunya hal yang penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan produk perbankan. Suku bunga tidak memperhitungkan biaya tambahan, yang dapat membuat perbedaan besar.
Tawaran tersebut harus dianggap sebagai paket lengkap. Itu termasuk faktor-faktor seperti harga, fitur dan penawaran ikatan khusus.
Di antara karakteristik yang perlu dipertimbangkan adalah opsi akses ke cabang atau ke perbankan online. Juga periode suku bunga pengantar atau bonus.
Jenis suku bunga
Suku bunga pasif sederhana
Tingkat bunga pasif tahunan sederhana dihitung berdasarkan rumus berikut, yaitu:
Bunga sederhana = Jumlah pokok x Suku bunga pasif x Waktu.
Jika, misalnya, seseorang membuat setoran bank sebesar $ 100.000, dengan tingkat bunga pasif 10% per tahun, ia akan menerima bunga $ 10.000 pada akhir tahun..
Jika jangka waktu sertifikat deposito adalah 20 tahun, bunga yang Anda terima di akun Anda akan sama dengan: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.
Tingkat bunga 10% berarti pembayaran bunga tahunan $ 10.000. Setelah 20 tahun, deposan akan menerima $ 10.000 x 20 tahun = $ 200.000 pembayaran bunga.
Suku bunga pasif majemuk
Juga disebut bunga atas bunga, itu adalah suku bunga pasif yang tidak hanya berlaku untuk jumlah pokok, tetapi juga untuk akumulasi bunga periode sebelumnya..
Ketika suatu entitas menyimpan uang menggunakan rekening tabungan, itu menguntungkan untuk memiliki bunga majemuk.
Bank mengasumsikan bahwa pada akhir tahun pertama, ia berutang kepada deposan jumlah pokok ditambah bunga untuk tahun itu. Pada akhir tahun kedua, deposan menerima jumlah pokok ditambah bunga untuk tahun pertama, ditambah bunga atas bunga untuk tahun pertama.
Bunga yang diterima oleh deposan ketika kapitalisasi diperhitungkan lebih besar dari pada metode bunga sederhana. Ini karena membebankan bunga bulanan pada pokok, termasuk bunga yang timbul dari bulan-bulan sebelumnya.
Formula untuk suku bunga pasif gabungan adalah: (1 + i / n) ^ (n - 1) di mana:
i = menyatakan suku bunga pasif tahunan.
n = jumlah periode bunga majemuk dalam setahun.
Contoh
Dalam arti yang paling ketat, $ 1.000 dengan bunga 1% per tahun akan menghasilkan $ 1.010 pada akhir tahun. Itu diperoleh dengan suku bunga pasif sederhana.
Dalam hal rekening tabungan, bunganya bertambah, baik harian atau bulanan, menghasilkan bunga atas bunganya.
Semakin sering bunga ditambahkan ke saldo, semakin cepat tabungan akan tumbuh. Dengan komposisi harian, jumlah yang akan mendapat bunga tumbuh setiap hari di 1/36 dari 1%. Oleh karena itu, pada akhir tahun deposito tumbuh menjadi $ 1.010,05.
Sekarang Anda dapat mempertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda dapat menghemat $ 100 per bulan dan menambahkannya ke setoran $ 1.000 asli.
Setelah satu tahun, ia akan mendapatkan bunga $ 16,57, dengan saldo $ 2.216,57. Setelah 10 tahun, hanya menambahkan $ 100 per bulan, itu akan menghasilkan bunga $ 730,93, dengan total $ 13.730,93.
Ini adalah dana yang masuk akal untuk keadaan darurat. Itulah tujuan utama rekening tabungan.
Referensi
- Kimberly Amadeo (2018). Suku Bunga dan Cara Kerja Mereka. Saldo. Diambil dari: thebalance.com.
- Carol M. Kopp (2018). Bagaimana Suku Bunga Bekerja pada Rekening Tabungan. Investopedia. Diambil dari: investopedia.com.
- Pemuda (2019). Suku bunga tahunan. Diambil dari: mozo.com.au.
- Jawaban Investasi (2019). Suku Bunga Diambil dari: investinganswers.com.
- Jawaban Investasi (2019). Suku Bunga Tahunan Efektif. Diambil dari: investinganswers.com.